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      2019年中级银行从业ゞ风险管理〃模考训练14

      来源考试吧 2019-07-15 16:51:33 要考试上考试吧 银行从业万题库
      2019年中级银行从业ゞ风险管理〃模考训练14更多银行专业资格考试模拟试题请访问考试吧银行专业资格考试网或微信搜索^万题库银行从业考试 ̄。

        点击查看2019年中级银行从业ゞ风险管理〃模考训练汇总

        多项选择题(共40题合计40分)

        91商业银行常用的风险识别方法包括(  )

        A. 专?#19994;?#26597;列举法

        B. 资产财务状况分析法

        C. 情景分析法

        D. 分解分析法

        E. 失误树分析法

        92以下关于缺口分析的正确陈述有(  )

        A. 当处于负债敏?#34892;?#32570;口?#20445;?#24066;场利率上升导致银行净利息收入上升

        B. 当处于负债敏?#34892;?#32570;口?#20445;?#24066;场利率上升导致银行净利息收入下降

        C. 当处于资产敏?#34892;?#32570;口?#20445;?#24066;场利率下?#26723;?#33268;银行净利息收入下降

        D. 当处于资产敏?#34892;?#32570;口?#20445;?#24066;场利率下?#26723;?#33268;银行净利息收入上升

        E. 当处于资产敏?#34892;?#32570;口?#20445;?#24066;场利率上升导致银行净利息收入上升

        93商业银行在?#20113;?#19994;集团进行风险识别?#20445;?#20998;析其关联交易中判断是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有(  )

        A. 易货交易

        B. 发生处理方式异常的交易

        C. 资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用

        D. 互为提供担保或连环提供担保

        E. 与特定顾客或供应商发生大额交易

        94中国银行业监督管理委员会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括(  )

        A. 不良资产、贷款率

        B. 预期损失率

        C. 贷款风险迁徙

        D. 不良贷款拨备覆盖率

        E. 贷款损失准备充足率

        95能够转移商业银行操作风险的保险?#20998;职?#25324;(  )

        A. 财产保险

        B. 电子保险

        C. 计算机犯罪保险

        D. 错误与遗漏保险

        E. 营业中断保险

        96违约的发生主要是由于(  )

        A. 债务人自身原因经营不善、决策失误

        B. 行业不景气

        C. 宏观经济因素影响

        D. 债务人故意欺诈

        E. 贷款定价不合理

        97以下(  )属于银行内部流程中的流程无效因素。

        A. 缺乏必要的流程

        B. 依赖手工录入

        C. 设计不完善

        D. 管理信息不准确

        E. 项目资金不足

        98下列关于银行资本的作用叙述正确的是(  )

        A. 提供融资

        B. 使银行免受损失

        C. 维持市场信心

        D. 限制银行业务过度扩张

        E. 保护客户利益

        99监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况。对银行机构风险状况的监管具体包括(  )

        A. 建立银行风险的识别、评价和预警机制建立风险评价的指标体系

        B. 建立商业银行经营管理汇报机制

        C. 建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系

        D. 建立对支付危机的处置体系

        E. 建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网

        100商业银行贷款担保的主要方式确(  )

        A. 保证

        B. 抵押

        C. 质押

        D. 留置

        E. 定金

        101以下属于金融衍生品的是(  )

        A. 即期金融产品

        B. 金融期货

        C. 期权

        D. 远期利?#24066;?#35758;

        E. 货?#19968;?#25442;

        102商业银行风险监测的具体内容包括(  )

        A. 开发风险计量模型

        B. 监测各种可量化的关键风险指标

        C. 向专家咨询可能面临的风险

        D. 报告商业银行所有风险的定性、定量评估结果

        E. 调整高风险授信限额

        103操作风险可以分为七?#30452;輜中问?#20854;中包括(  )

        A. 执行、交割及流程管理

        B. 内部欺诈

        C. 客户、产品及业务做法

        D. 实物资产损坏

        E. 外部欺诈

        104全面风险管理模式阶段的特点有(  )

        A. 不同类型的业务纳入统一的风险管理?#27573;?/P>

        B. 从单一的资本充足?#38469;?#36716;向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律?#38469;?个方面的共同?#38469;?/P>

        C. 提出了一系列监管原则

        D. 继续以资本充足率为核心

        E. 从单纯的信贷风险管理模式转向信用风验、市场风险、操作风险并举

        105法人信贷业务的流程环节包括(  )

        A. 信贷审查

        B. 信贷审批

        C. 贷款发放

        D. 贷后管理

        E. 信贷复核

        106采用内部评级法计量信用风险监管资本?#20445;?#20449;用风险缓释功能?#21830;?#29616;为(  )

        A. 保证使得违约概率上升

        B. 抵押使得违约损失率下降

        C. 质押使得违约损失率下降

        D. 保证使得违约损失率上升

        E. 净额结算使得违约风险暴露上升

        107商业银行的资本肩负着?#21462;?#33324;企业更为重要的责任和作用主要体现在(  )

        A. 资本为商业银行提供融资

        B. 吸收和消化损失

        C. 限制商业银行过度业务扩张和风险承担

        D. 维持市场信心

        E. 是商业银行风险管理根本的驱动力

        108下列可能给商业银行带来声誉风险的有(  )

        A. 关于银行高比例不良资产的?#25945;?#25253;道

        B. 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

        C. 银行呆账收回率大幅减小

        D. 银行工作人员服务态度恶劣

        E. 银行不能按时完成客户的兑现要求

        109目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广?#27827;?#29992;其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比RAROC(  )

        A. 可以全面?#20174;?#38134;行经营长期的稳定性和健康性

        B. 可以在揭示盈利性的同?#20445;从?#38134;行所承担的风险水平

        C. RAROC=(?#25214;?#19968;预期损失)‖经济资本

        D. 使银行不再注重盈利性

        E. 放弃了股东价值最大化的目标

        110商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险主要包括(  )

        A. 资金交易

        B. 消?#30740;?#36151;业务有关客户身份的?#30805;?/P>

        C. 网络中心

        D. 法律事务

        E. 账户系统

        91.A,B,C,D,E,

        解析暂无

        92.B,C,E,

        解析BCE‐解析/以该缺口乘以假定的利?#26102;?#21160;即得出这一利?#26102;?#21160;对净利息收入变动的大致影响。当某一时?#25991;?#30340;负债大于资产?#20445;?#23601;产生了负缺口即负债敏?#34892;?#32570;口此?#20445;?#24066;场利率上升会导致银行的净利息 收入下降。相反当某一时?#25991;?#30340;资产大于负债?#20445;?#23601;产生?#33487;?#32570;?#26657;?#21363;资产敏?#34892;?#32570;口此?#20445;?#24066;场利率下降会导致银行的净利息收入下降市场利率上升导致银行净利息收入上升

        93.A,B,D,E,

        解析ABDE‐解析/C项不属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况

        94.A,B,C,D,E,

        解析ABCDE‐解析/中国银行业监督管理委员会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括不良资产、贷款率预期损失率贷款风险迁徙不良贷款拨备覆盖率贷款损失准备充足率。故选ABCDE

        95.A,B,C,D,E,

        解析ABCDE‐解析/保险作为操作风险缓释的?#34892;?#25163;?#21361;?#19968;直是西方商业银行操作风险管理的重要工具主要包括商业银行一揽子保险、错误与遗漏保险、经理与高级职员责任险、未授权交易保险、财产保险、营业中断保险、商业综合责任保险、电子保险、计算机犯罪保险

        96.A,B,C,

        解析ABC‐解析/在风险发生原因中个人故意欺诈的原因并不是主要原因;而贷款定价又是银行的行为所以也不是违约发生的主要原因

        97.B,D,E,

        解析BDE‐解析/A选项是流程?#31508;?C选项是流程设计不完善。所以A、C错误

        98.A,C,D,

        解析ACD‐解析/商业银行资本的作用(1)为银行提供融资;(2)吸收和消化风险;(3)限制银行过度扩张和风险承担;(4)维持市场信心;(5)为商业银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。A、C、D三项正确

        99.A,C,D,E,

        解析ACDE‐解析?#32771;?#31649;部门对内部控制评价的内容主要包括?#33322;?#31435;银行风险的识别、评价和预警机制建立风险评价的指标体?#25285;?#24314;立高风险银行业金融机构的判断和救助体?#25285;?#24314;立对支付危机的处置体?#25285;?#24314;立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网。

        100.A,B,C,

        解析ABC‐解析/本题考查商业银行贷款担保的方式主要有五种保证、抵押、质押、留置?#25237;?#37329;。商业银行业务中?#35805;?#26497;少采用留置与定金作为担保方式。因?#33487;?#30830;答案为ABC

        101.B,C,D,

        解析BCD‐解析/金融衍生品根据产品形态可以分为远期、期货、期权和掉期四大类;根据原生资产大致可以分为四类即股票、利率、汇率和商品

        102.B,D,

        解析BD‐解析/商业银行风险监测包含两个层面的具体内容(1)监测各种可量化的关键风险指标以?#23433;?#21487;量化的风险因素的变化和发展趋势确保风险在进一步恶化之前提交相关部门?#21592;?#20854;密切关注并采取恰当?#30446;?#21046;措施;(2)投告商业银行所有风险的定性/定量评估结果并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。故选BD。

        103.A,B,C,D,E,

        解析ABCDE‐解析/操作风险包括内部欺诈外部欺诈就业制度和工作场所安全事件客户、产品及业务做法实物资产损?#25285;?#20449;息科技系统事件执行、交割及流程管理。

        104.A,B,C,D,E,

        解析ABCDE‐解析/巴塞尔资本委员会2004年公布的ゞ巴塞尔新资本协议〃提出了一系列监管原则在全面的风险管理?#27573;?#20013;指出将各种不同类型的业务纳入统一的风险管理?#27573;ВA选项正确;要求继续以资本充足率为核?#27169;?#20197;信用风险控制为重点着手从单一的资本充足?#38469;?#36716;向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律?#38469;?个方面的共同?#38469;B、C、D三个选项正确;ゞ巴塞尔新资本协议〃的推出标志着现代商业银行风险管理出现了一个娃著变化那就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举E选项正确。故选ABCDE

        105.A,B,C,D,

        解析ABCD‐解析/按照法人信贷业务的流程。可以分为评级授信、信贷调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。信贷复核不属于流程环节的内容

        106.B,C,

        解析BC‐解析/采用内部评级法计量信用风险监管资本?#20445;?#20449;用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率(如抵(质)押和保证的减轻效果)或违约风险暴露(如净额结算)的下降。故B、C选项符合题意

        107.A,B,C,D,E,

        解析ABCDE‐解析/商业银行的资本肩负着比?#35805;?#20225;业更为重要的责任和作用A、B、C、D、E项为商业银行资本的五个主要方面的体现

        108.A,B,C,D,E,

        解析ABCDE‐解析/本题所?#37266;?#39033;都能对商业银行的声誉风险造成影响

        109.A,B,

        解析AB‐解析]ROE和ROA用来度量商业银行这样被普遍认为是经营特殊商品的高风险企业具有明显的局限性一是不足以真实?#20174;?#21830;业银行长期稳定性和健康性;二是无法全面、深入地解释商业银行在盈利的同时所承担的风险水平。而RAROC却弥补?#33487;?#20123;缺点。因?#33487;?#30830;答案为AB

        110.B,C,D,

        解析BCD‐解析/商业银行业务外包通常有以下几类(1)?#38469;?#22806;包(?#32548;?#32476;中心);(2)处理程序外包(如消?#30740;?#36151;业务有关客户身份的?#30805;?;(3)业务营销外包(如银行卡营销);(4)?#25215;?#19987;业性服务外包(如法律事务);(5)后勤性事务外包。一些关键过程和核心业务如账户系统、资金交易业务等不应外包出去

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