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      2019年初级银行从业《银行管理》备考练习(16)

      来源:考试吧 2019-07-16 13:52:58 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
      2019年初级银行从业《银行管理》备考练习(16),更多银行专业资格考试模拟试题请访问考试吧银行专业资格考试网或微信搜索“万题库银行从业考试”。

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        单选题(共90题,每小题0、5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项?#26657;?#21482;有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。

        21、下列关于信用风险的说法,正确的是( )。

        A、信用风险只有当违约实际发生时才会产生

        B、对商业银行来说,贷款是唯一的信用风险来源

        C、信用风险包括违约风险、结算风险等主要?#38382;?/P>

        D、交易对?#20013;?#29992;评级的下降不属于信用风险

        【答案与解析】正确答案:C

        22、大?#30475;?#27454;人的挤兑行为可能会导?#24459;?#19994;银行面临( )危机。

        A、流动性 B、操作 C、法律 D、战略

        【答案与解析】正确答案:A

        流动性风险发生时的最具有特点的场景就是存款人挤兑,考生要将这个场景与流动性风险联系起来记忆。操作风险是由人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件造成的风险;法律风险是与法律文件、法律条规有关的风险;战略风险则是由战略制定等高层角度引发的危机。

        23、下列?#26723;?#39118;险的方法?#26657;? )只能?#26723;?#38750;系统性风险。

        A、风险分散 B、风险转移 C、风险对冲 D、风险规避

        【答案与解析】正确答案:A

        这是常考知识点,理解记忆。?#35805;?#26469;说,系统风险比?#22799;岩越档停?#32780;风险转移可以转移非系统风险和系统风险。风险对冲不仅可以对冲非系统风?#25214;部?#20197;对冲系统风险,风险规避就直接避免了系统风险和非系统风险。风险分散,只能?#26723;?#38750;系统风险。

        24、对于操作风险,商业银行可以采取的风险加权资产计算方法?#35805;? )。

        A、标准法 B、基本指标法 C、内部模型法 D、高级计量法

        【答案与解析】正确答案:C

        与操作风险有关的三种方法要按照从简单到复杂的顺序记忆:基本、标准、高级。

        25、在实际应用?#26657;?#36890;常用正态分布来描述( )的分布。

        A、每日股票价格 B、每日股票指数

        C、股票价格每日变动值 D、股票价格每日?#25214;?#29575;

        【答案与解析】正确答案:D

        正态分?#38469;?#25551;述连续?#36816;?#26426;变量的一种重要概率分布,在风险计量个实际应用?#26657;?#27491;态分布起着特别重要的作用。在实际应用?#26657;?#21487;以用正态分布来描述股票价格(或资产组合)每日?#25214;媛实?#20998;布。

        26、下列关于风险的说法,?#24509;?#30830;的是( )。

        A、风险是?#25214;?#30340;概率分布

        B、风险既是损失的来源,同时也是盈利的基础

        C、损失是一个事?#26696;?#24565;,风险是一个事后概念

        D、风险虽然通常采用损失?#30446;?#33021;性以及潜在的损失规模来计量,但并不等同于损失本身

        【答案与解析】正确答案:C

        A风险代表一种不确定性,在不同的风险条件下,?#25214;?#26159;不同?#27169;?#22240;此可?#36816;担?#39118;险是?#25214;?#30340;概率分布。B风险的不确定在于,风险发生?#20445;?#25439;失也就发生了,但 是如果风险没有发生,那么就会收到很好的盈利。可?#36816;?#39118;险既是损失的来源也是盈利的基础。C错误,风险是事?#26696;?#24565;,如果事后才来考虑风险,那就没有意义 了。D风险是一种事前估计,不能确定它是否发生,损失是事后概念,只有确实发生了才会成为损失。通常只是用损失?#30446;?#33021;性以及潜在的损失规模来计量风 险。

        27、下列关于风险管理部门的说法,正确的是( )。

        A、必须具备高度独立性

        B、具有完全的风险管理策略执行权

        C、风险管理部门又称风险管理委员会

        D、核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

        【答案与解析】正确答案:A

        本题考查风险管理部门的知识。B风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权;C它与风险管理委员会是独立的两个不同的机构;D核心职能是作出风险的识别、分析等决策。

        28、下列关于风险的说法,正确的是( )。

        A、违约风险仅针对个?#30805;?#35328;,?#24509;攵云?#19994;

        B、结算风险指交易双方在结算过程?#26657;?#19968;方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

        C、信用风险具有明显?#21335;?#32479;性风险特征

        D、与市场风险相比,信用风险的观察数据多,且容易获得

        【答案与解析】正确答案:B

        A明显的错误,违约风险不仅针对个人,也针?#20113;?#19994;等。C关于系统风险与非系统风险,考生可这样记忆:影响面大的是系统风险;只能影响自己、?#21592;?#20154;影响小 ?#27169;?#26159;非系统风险。那么,信用风险通常发生在某客户身上,各个客户的风险都不互相影响,不像市场风险,影响起来就是涉及面很广,因此,信用风险具有明显的 非系统性风险特征。D信用本身就是?#23721;?#32771;量觉察?#27169;?#23588;其与市场风险相比,信用风险的观察数据少,也不易获得。

        29、下列关于操作风险的说法,?#24509;?#30830;的是( )。

        A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

        B、操作风险具有非营利性,它并不能为商业银行带?#20174;?#21033;

        C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能?#26723;?#25805;作风险

        D、操作风险具有相对独立性,不会引发市场风险?#25176;?#29992;风险

        【答案与解析】正确答案:D

        D风险没有独立?#27169;?#25805;作风?#25214;?#20250;引发诸如信用风险、市场风险。

        30、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围,随机变量分为( )。

        A、确定型随机变量和不确定型随机变量

        B、跳跃型随机变量?#22303;?#36143;型随机变量

        C、离散型随机变量和跳跃型随机变量

        D、离散型随机变量?#22303;?#32493;型随机变量

        【答案与解析】正确答案:D

        离散型?#22303;?#32493;型是我们最常见的随机变量分类,需要考生?#30001;?#35760;忆。A只有确定型事件和不确定型事件的概念,指在相同条件下,重复同样的动作,得到的结果是 一样的或是不同的。随机变量?#35805;?#20998;为离散型?#22303;?#32493;型。离散型随机变量是随机变量x的所有可能值只有有限个或可列多个;连续型随机变量是随机变量所有可能值 由一个或者若干个(有限或无限)实数轴上的区间组成。没有跳跃型?#22303;?#36143;型随机变量的概念。

        31、小陈的投资组合中有三种人民币资产,期初资产价值?#30452;?#20026;2万元、4万元、4万元,一年后,三种资产的年百?#30452;仁找?#29575;?#30452;?#20026;30%、25%、l5%,则小陈的投资组合年百?#30452;仁找?#29575;是( )。

        A、25、0% B、20、0% C、21、0%D、22、0%

        【答案与解析】正确答案:D

        ?#20154;?#20986;各资产占总投资的比例?#30452;?#26159;20%、40%、40%,再?#28304;?#27604;例来对?#25214;?#29575;加权平均,0、2×0、3+0、4×0、25+0、4×0、15=0、22。

        32、某交易部门持有三种资产,占总资产的比例?#30452;?#20026;20%、40%、40%,三种资产对应的百?#30452;仁找?#29575;?#30452;?#20026;8%、l0%、l2%,则该部门总的资产百?#30452;仁找?#29575;是( )。

        A、10% B、10、4% C、9、5%D、3、5%

        【答案与解析】正确答案:B

        已知各种资产占总资产的比例,直接将各种资产的?#25214;?#29575;与所占比例加权平均即可得出百?#30452;仁找?#29575;,即20%×8%+40%×l0%+40×12%=10、4%。

        33、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为o、01%的正态分布,则一个月后该股票的股价增长?#20107;?#22312;( )区间内的概?#35797;?#20026;68%。

        A、(1%,3%) B、(0,4%)

        C、(1、99%,2、01%) D、(1、98%,2、02%)

        【答案与解析】正确答案:A

        回忆我们提到过的l68的记忆方法,股价要落在左右1倍标准差内,标准差为1%,即(2%一l%,2%+1%)。

        34、对于商业银行来说,市场风险中最重要的是( )。

        A、利率风险 B、股票风险 C、商品风险 D、汇率风险

        【答案与解析】正确答案:A

        银行的?#25214;?#32477;大部分来自利息收入,?#20113;?#26469;说,利率风险是最重要的市场风险。股票风险是股票价格变动引起的风险,商品风险是商品价格变动引起的风险,汇率风险是外汇价格变动引起的风险。这四种?#38469;?#24066;场风险的种类。

        35、下列关于风险的说法。?#24509;?#30830;的是( )。

        A、市场风险具有明显的非系统性风险特征

        B、国际性商业银行通常分散投资于多国金融/资本市场,以?#26723;?#25152;承担的风险

        C、操作风险指由于人为错误、?#38469;?#32570;陷或不利的外部事件所造成损失的风险

        D、在商业银行面临的市场风险?#26657;?#21033;率风险?#20219;?#37325;要

        【答案与解析】正确答案:A

        系统风险与非系统风险是经常遇到的出题点。

        36、连续三次投掷一枚硬?#19994;?#22522;本事件共有( )件。

        A、6 B、4 C、8 D、2

        【答案与解析】正确答案:C

        连续三次投掷,每一次都可能会出现2种可能,因此是共有2的3次方种可能,即8种基本事件。

        37、随机变量Y的概率分布表如下:

        Y l 4

        P 60% 40%

        随机变量Y的方差为( )。

        A、2、76 B、2、16 C、4、06 D、4、68

        【答案与解析】正确答案:B

        38、内部审计的主要内容?#35805;?#25324;( )。

        A、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和?#34892;?#24615;

        B、会计记录和财务报告的准确性和可靠性

        C、内部控?#39057;?#20581;全性和?#34892;?#24615;

        D、适时修订规章制度和操作规程,使其符合法律和监管要求

        【答案与解析】正确答案:D

        内部审计的主要内容除了A、B、C三项之外,还有四项,?#30452;?#26159;:

        经营管理的合规性和合规部门工作情况;

        信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况:

        与风险相关的资料评估系?#22478;?#20917;;

        机构运营绩效和管理人员履职情况。

        39、现代商业银行的财务控制部门通常采取( )的方法,及时捕捉市场价格/价?#26723;?#21464;化。

        A、每月参照市场定价 B、每日参照市场定价

        C、每日财务报表定价 D、每月财务报表定价

        【答案与解析】正确答案:B

        题干中说明了是市场价格/价?#26723;?#21464;化,因此只需考虑A、B选项,市场价格每天都有变动,如果每月参照,就不能?#23567;?#21450;时”的效果,因此8是最合?#23454;难?#39033;。

        财务报表定价是根据财务报表上的历史价格估计出来的价格,有很强的滞后性。

        40、《巴塞尔新资本协议》通过?#26723;? )要求,鼓励商业银行采用( )?#38469;酢?/P>

        A、监管资本,高级风险量化 B、经济资本,高级风险量化

        C、会计资本,风险定性分析 D、注册资本,风险定性分析

        【答案与解析】正确答案:A

        监管资本是监管部门规定的银行应持有的同其所承担的业务总体风险相匹配的成本。经济资本是银行自己计量的用于弥补非预期损失的资本。会计资本是会计报表 上列出的用历史成本计量的资本。注册资本即银行在注册时投入的初始资本。高级风险量化?#38469;?#23601;是将不可见的风险数量化,风险定?#32422;际?#21017;是从性质方面评价风 险。?#21592;?#21508;选项,首先可以排除C、D,因为定性分析太简单,不是要鼓励的?#38469;酢?#21478;外,监管资本是监管部门制定?#27169;?#22312;本题中更符合监管者一方的语气,因此, 如果不了解具体条例,通过排除法,可知A是最佳选项。

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